Rentenrechner 2026

So wird die Rente berechnet

Jede Altersrente entsteht aus derselben Formel in § 64 SGB VI. Vier Zahlen werden miteinander multipliziert:

Monatsrente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert

1. EntgeltpunkteJedes Jahr teilt die Rentenversicherung deinen versicherten Verdienst durch das Durchschnittsentgelt aller Versicherten (§ 70 SGB VI), 2026 vorläufig 51.944 €. Verdienst du genau so viel, bekommst du einen Punkt, mit dem halben Betrag einen halben. Mehr als 1,9521 Punkte im Jahr sind nicht drin, weil Beiträge nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 101.400 € anfallen. Punkte gibt es auch für Kindererziehung, Pflege, Arbeitslosengeld und Krankengeld.
2. ZugangsfaktorEr ist 1,0, wenn die Rente mit der Regelaltersgrenze beginnt. Für jeden Monat früher sinkt er um 0,003, für jeden Monat später steigt er um 0,005 (§ 77 SGB VI). Das sind 0,3 % Abschlag und 0,5 % Zuschlag je Monat.
3. RentenartfaktorFür Altersrenten 1,0 (§ 67 SGB VI). Renten wegen Erwerbsminderung und für Hinterbliebene haben eigene Faktoren, dafür gibt es den Rechner für die Erwerbsminderungsrente und den Witwenrente-Rechner.
4. Aktueller RentenwertSo viel ist ein Punkt im Monat wert: seit 1. Juli 2026 42,52 €, vorher 40,79 €. Die Bundesregierung passt den Rentenwert jedes Jahr zum 1. Juli an, vor allem nach der Lohnentwicklung (§ 68 SGB VI), zuletzt um 4,24 %. Was davon netto ankommt, zeigt der Rentenerhöhung-Rechner.

Wer 45 Jahre lang durchschnittlich verdient hat, kommt auf 45 Punkte und damit auf 1.913,40 € brutto. Diese Standardrente ist die Rechengröße, mit der das Gesetz das Rentenniveau misst (§ 154a SGB VI). Deine eigenen Punkte stehen in der Renteninformation, der Rechner schreibt sie mit deinem heutigen Gehalt bis zum Rentenbeginn fort. Künftige Lohn- und Rentenerhöhungen rechnet er wie die Renteninformation nicht ein, alle Beträge sind also in heutigen Werten.

Rentenwert und Rechengrößen 2026

Für das Kalenderjahr deines Rentenbeginns und das Jahr davor bleibt es beim vorläufigen Durchschnittsentgelt (§ 70 Abs. 1 SGB VI). Für alle früheren Jahre setzt die Rentenversicherung das endgültige an, sobald es feststeht.

Wann du in Rente gehen kannst

Ohne Abschlag gibt es die Rente ab der Regelaltersgrenze. Sie steigt Jahrgang für Jahrgang und liegt ab Jahrgang 1964 bei 67 Jahren (§ 35 und § 235 SGB VI). Der Jahrgang 1964 erreicht sie im Jahr 2031, dann ist die Anhebung abgeschlossen. Früher geht es mit drei Altersrenten, für die du eine Mindestversicherungszeit brauchst:

• Langjährig Versicherte, 35 Jahre: ab 63, mit 0,3 % Abschlag für jeden Monat vor der Regelaltersgrenze (§ 36 und § 236 SGB VI). Ab Jahrgang 1964 sind das bis zu 14,4 %.
• Besonders langjährig Versicherte, 45 Jahre: ohne Abschlag ab 65, für ältere Jahrgänge etwas früher (§ 38 und § 236b SGB VI). Vorzeitig mit Abschlag gibt es diese Rente nicht. Es zählen Pflichtbeiträge aus Arbeit und Pflege, Kindererziehung bis zum zehnten Geburtstag und Krankengeld, Arbeitslosengeld I aber nicht in den letzten zwei Jahren vor Rentenbeginn (§ 51 Abs. 3a SGB VI).
• Schwerbehinderte Menschen, 35 Jahre: mit einem Grad der Behinderung ab 50 ohne Abschlag ab 65, frühestens ab 62 mit bis zu 10,8 % Abschlag (§ 37 und § 236a SGB VI).

Die Rente beginnt im Monat nach dem Geburtstag, an dem du die Altersgrenze erreichst (§ 99 Abs. 1 SGB VI). Wer am Ersten eines Monats Geburtstag hat, vollendet das Lebensjahr schon am Vortag (§ 187 Abs. 2 und § 188 Abs. 2 BGB) und bekommt die Rente einen Monat früher.

Rente mit 63, 67 oder 70

Jahrgang 1964, im Juni geboren, 38 Entgeltpunkte laut Renteninformation Ende 2025 und bis zur Rente 50.000 € brutto im Jahr. So hoch ist die Rente je nach Beginn, gerechnet mit dem Rechner oben:

Mit 63 fehlen gegenüber 67 zwei Dinge: 3,85 Entgeltpunkte aus 4 Jahren Arbeit und 14,4 % Abschlag. Zusammen sind das 405,22 € weniger im Monat, ein Minus von 22 %, und zwar für immer. Netto bleiben 1.258,35 € statt 1.556,60 €. Wer bis 70 arbeitet, bekommt 476,25 € mehr als mit 67.

Hätte derselbe Versicherte 45 Beitragsjahre, könnte er mit 65 ohne Abschlag gehen und bekäme 1.759,01 € brutto. Ob du auf 45 oder 35 Jahre kommst, steht in deinem Versicherungsverlauf, den du bei der Rentenversicherung anfordern kannst.

Was von der Rente übrig bleibt

Von der Bruttorente behält die Rentenversicherung die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ein. In der Krankenversicherung der Rentner zahlst du die Hälfte des allgemeinen Beitrags (7,3 %) und die Hälfte des Zusatzbeitrags deiner Kasse, im Schnitt 1,45 %. Die andere Hälfte trägt die Rentenversicherung (§ 249a SGB V). Den Pflegebeitrag von 3,6 % zahlst du allein, ohne Kinder 4,2 % (§ 59 SGB XI). Wie die Kasse bei Betriebsrenten und freiwillig Versicherten rechnet, zeigt der KVdR-Rechner.

Steuern zieht die Rentenversicherung nicht ab, sie kommen mit der Steuererklärung. Steuerpflichtig ist bei Rentenbeginn 2026 ein Anteil von 84 %, der Rest bleibt lebenslang als fester Betrag steuerfrei (§ 22 EStG). Ob tatsächlich Steuer anfällt, hängt von deinen übrigen Einkünften ab, das rechnet der Rentenbesteuerungs-Rechner genauer.

Rente nach Gehalt

So viel Rente bringt ein gleichbleibendes Monatsgehalt nach 40 und nach 45 Jahren, gerechnet mit den Werten von 2026:

Grundrente: Zuschlag bei langer Arbeit mit kleinem Lohn

Die Grundrente ist keine eigene Rente, sondern ein Zuschlag an Entgeltpunkten. Du bekommst ihn, wenn du mindestens 33 Jahre Grundrentenzeiten hast: Pflichtbeiträge aus Arbeit, Kindererziehung und Pflege, aber nicht Zeiten mit Arbeitslosengeld (§ 76g Abs. 1 und 2 SGB VI). Gezählt werden nur Monate, in denen du mindestens 0,025 Entgeltpunkte erworben hast, rund 30 % des Durchschnittsverdiensts (Abs. 3).

1. Durchschnitt bildenEntgeltpunkte aller gezählten Monate geteilt durch ihre Zahl.
2. Verdoppeln, mit DeckelDer Zuschlag ist so hoch wie der Durchschnitt, aber nur, bis das Doppelte den Höchstwert erreicht: 0,0334 Punkte je Monat bei 33 Jahren, 0,0667 ab 35 Jahren, dazwischen gestaffelt (Abs. 4).
3. Kürzen und hochrechnenDen Wert mal 0,875 und mal die Zahl der Monate, höchstens 420.
4. Einkommen prüfenLiegt dein übriges Einkommen über den Freibeträgen, wird es zum Teil angerechnet (§ 97a SGB VI).

Wie hoch dein Zuschlag mit deinen Jahren und deinem Verdienst ausfällt und wie viel Einkommen angerechnet wird, rechnet der Grundrente-Rechner, mit allen Höchstwerten zwischen 33 und 35 Jahren.

Abschlag ausgleichen oder länger arbeiten

Einen Abschlag kannst du vorab abkaufen. Ab 50 rechnet dir die Rentenversicherung in einer Rentenauskunft aus, wie viel du für deinen geplanten Rentenbeginn höchstens zahlen kannst (§ 187a SGB VI). Zahlen darfst du in Raten bis zur Regelaltersgrenze. Für jeden fehlenden persönlichen Entgeltpunkt kostet das 2026 9.661,58 €, geteilt durch den Zugangsfaktor.

Umgekehrt bringt jeder Monat nach der Regelaltersgrenze 0,5 % mehr Rente. Solange du arbeitest und noch keine Vollrente beziehst, zahlst du außerdem weiter Beiträge und sammelst Punkte. Seit 1. Januar 2026 bleibt Arbeitslohn nach der Regelaltersgrenze bis 24.000 € im Jahr steuerfrei, also 2.000 € im Monat, wenn der Arbeitgeber dafür Rentenbeiträge zahlt (§ 3 Nr. 21 EStG, Aktivrentengesetz vom 22. Dezember 2025). Das gilt für Arbeitnehmer, nicht für Selbstständige. Was dir dann vom Lohn bleibt, zeigt der Aktivrente-Rechner.

Eine Hinzuverdienstgrenze gibt es bei Altersrenten seit 2023 nicht mehr. Du kannst also auch mit einer vorgezogenen Rente unbegrenzt weiterarbeiten, der Abschlag bleibt trotzdem. Möglich ist auch eine Teilrente ab 10 % der vollen Rente (§ 42 SGB VI).

Häufige Fragen

Quellen

1. § 64 SGB VI: Rentenformel gesetze-im-internet.de
2. § 77 SGB VI: Zugangsfaktor: Abschlag und Zuschlag gesetze-im-internet.de
3. § 235 SGB VI: Regelaltersgrenze nach Geburtsjahr, dazu §§ 236 bis 236b für die früheren Altersrenten gesetze-im-internet.de
4. Rentenwertbestimmungsverordnung 2026: aktueller Rentenwert ab 1. Juli 2026 gesetze-im-internet.de
5. § 187a SGB VI: Ausgleichszahlung für Abschläge gesetze-im-internet.de
6. BGBl. 2025 I Nr. 362: Gesetz zur Stabilisierung des Rentenniveaus und zur vollständigen Gleichstellung der Kindererziehungszeiten recht.bund.de
7. Deutsche Rentenversicherung: Mütterrente III: Anspruch ab 2027, Auszahlung ab 2028 deutsche-rentenversicherung.de
8. § 3 Nr. 21 EStG: Aktivrente: steuerfreier Arbeitslohn nach der Regelaltersgrenze gesetze-im-internet.de
9. Deutsche Rentenversicherung: Die Renteninformation: wo Entgeltpunkte und Prognose stehen deutsche-rentenversicherung.de
10. Deutsche Rentenversicherung: Hinzuverdienst seit 2023: keine Grenze mehr bei Altersrenten deutsche-rentenversicherung.de

Passende Rechner

• Rentenbesteuerung Steuer auf die Rente und Rentenfreibetrag
• KVdR Kranken- und Pflegebeitrag als Rentner
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