Renteneintritt-Rechner

Regelaltersgrenze nach Jahrgang: Tabelle mit Rentenbeginn

Die Regelaltersgrenze steigt seit dem Jahrgang 1947 schrittweise von 65 auf 67, bis Jahrgang 1958 um einen Monat je Jahrgang, danach um zwei (§ 235 Abs. 2 SGB VI). Ab Jahrgang 1964 liegt sie einheitlich bei 67 Jahren (§ 35 Satz 2 SGB VI). Die Rente beginnt im Monat nach dem Erreichen der Grenze, deshalb hängt der Termin auch vom Geburtsmonat ab:

Nicht angehoben wurde die Grenze für Versicherte, die vor 1955 geboren sind und vor 2007 Altersteilzeit vereinbart haben, und für Bezieher von Anpassungsgeld im Bergbau (§ 235 Abs. 2 Satz 3 SGB VI). Für sie bleibt es bei 65.

Jahrgang 1964 und jünger: Rente mit 67

Für alle ab Jahrgang 1964 gelten dieselben Altersgrenzen, ob du 1964, 1985 oder 2000 geboren bist: 67 Jahre für die Regelaltersrente, 63 Jahre als frühester Beginn mit 35 Versicherungsjahren, 65 Jahre ohne Abschlag nach 45 Jahren (§§ 35 bis 38 SGB VI). Nur das Datum verschiebt sich:

Rentenbeginn berechnen: der Monatserste nach dem Geburtstag

Die Rente beginnt mit dem Kalendermonat, zu dessen Beginn alle Voraussetzungen erfüllt sind (§ 99 Abs. 1 SGB VI). Dein Lebensjahr vollendest du nach dem BGB schon mit Ablauf des Tages vor deinem Geburtstag (§ 187 Abs. 2 Satz 2, § 188 Abs. 2 BGB). Also rechnest du:

Für die frühen Wege rechnest du genauso, nur mit dem anderen Alter. Den Abschlag zählst du in Monaten bis zur Regelaltersgrenze: Wer am 15. Juni 1966 geboren ist, kann ab 1. Juli 2029 mit 63 gehen, 48 Monate × 0,3 % = 14,4 % Abschlag.

Antrag rechtzeitig stellen

Die Rente kommt nur auf Antrag. Geht er bis zum Ende des dritten Kalendermonats nach dem Monat ein, in dem du die Voraussetzungen erfüllst, zahlt die Rentenversicherung ab dem frühestmöglichen Termin. Bei einem späteren Antrag beginnt die Rente erst mit dem Antragsmonat, die Monate davor sind verloren (§ 99 Abs. 1 Satz 2 SGB VI). Stell ihn am besten etwa drei Monate vor dem Wunschtermin, online, bei der Rentenversicherung oder einer Auskunftsstelle.

Alle Wege in die Rente im Überblick

Neben der Regelaltersrente gibt es drei Altersrenten, die früher beginnen können. Sie unterscheiden sich darin, wie viele Jahre du im Rentenkonto brauchst und ob ein Abschlag anfällt. Ab Jahrgang 1964:

Übergangsjahrgänge 1958 bis 1963

Für ältere Jahrgänge steigen die Grenzen noch stufenweise. Nach 45 Jahren und bei Schwerbehinderung liegen sie jeweils zwei Jahre unter der Regelaltersgrenze (§§ 236 bis 236b SGB VI):

Rente mit 63: Altersrente für langjährig Versicherte

Mit 35 Versicherungsjahren kannst du ab 63 in Rente gehen (§ 36 SGB VI, für Jahrgänge vor 1964 § 236). Für jeden Monat vor der Regelaltersgrenze sinkt deine Rente um 0,3 %, ab Jahrgang 1964 also um bis zu 14,4 %. Was das in Euro bedeutet:

Den Abschlag kannst du ganz oder teilweise mit einer Ausgleichszahlung auffangen (§ 187a SGB VI). Grundlage ist eine besondere Rentenauskunft, die du nach deinem 50. Geburtstag beantragen kannst (§ 187a Abs. 1a). Im Beispiel kostet der volle Ausgleich 65.013 €. Gehst du am Ende doch später, erhöhen die gezahlten Beiträge deine Rente trotzdem.

Nach 45 Jahren: Rente mit 65 ohne Abschlag

Wer 45 Jahre zusammenbekommt, geht ab Jahrgang 1964 mit 65 Jahren ohne Abschlag in Rente (§ 38 SGB VI), ältere Jahrgänge früher (§ 236b SGB VI, Tabelle oben). Vorzeitig mit Abschlag lässt sich diese Rente nicht nehmen. Fehlen dir mit 65 noch Jahre, bleibt der Weg über die Rente für langjährig Versicherte, dann mit Abschlag.

Für die 45 Jahre zählen nicht alle Zeiten im Rentenkonto, sondern nur diese (§ 51 Abs. 3a und 4 SGB VI):

• Pflichtbeiträge aus Arbeit, Ausbildung und Selbstständigkeit, auch aus einem Minijob mit Rentenbeiträgen, aus Kindererziehung, Pflege von Angehörigen, Wehr- oder Zivildienst
• Kindererziehung bis zum zehnten Geburtstag (Berücksichtigungszeit)
• Arbeitslosengeld, Krankengeld und Übergangsgeld, aber kein Arbeitslosengeld in den letzten zwei Jahren vor Rentenbeginn, außer der Arbeitgeber ist insolvent oder hat den Betrieb ganz aufgegeben
• freiwillige Beiträge, wenn du mindestens 18 Jahre Pflichtbeiträge aus Arbeit hast, in den letzten zwei Jahren vor der Rente nicht, wenn du zugleich arbeitslos warst
• Ersatzzeiten, etwa rehabilitierte Haft in der DDR

Nicht mit zählen Schule und Studium, Grundsicherungsgeld (früher Bürgergeld) und Monate aus einem Versorgungsausgleich oder Rentensplitting (§ 51 Abs. 3a Satz 2). Verbindlich entscheidet die Rentenversicherung über die Anrechnung erst mit dem Rentenbescheid (§ 149 Abs. 5 Satz 4 SGB VI). Lass dir deshalb vorher in einer Rentenauskunft zeigen, wie viele Monate sie voraussichtlich anerkennt.

Schwerbehindert: ab 65 ohne Abschlag, ab 62 mit Abschlag

Mit einem Grad der Behinderung von mindestens 50 und 35 Versicherungsjahren gehst du ab Jahrgang 1964 mit 65 Jahren ohne Abschlag in Rente, frühestens mit 62 Jahren und dann 10,8 % Abschlag (§ 37 SGB VI, für ältere Jahrgänge § 236a). Es zählen dieselben Jahre wie bei der Rente mit 63.

Maßgeblich ist, dass du bei Beginn der Rente als schwerbehindert anerkannt bist (§ 37 Satz 1 Nr. 2 SGB VI). Eine Gleichstellung bei einem Grad von 30 oder 40 reicht nicht, weil das Gesetz auf § 2 Abs. 2 SGB IX verweist. Wird dein Grad vor Rentenbeginn unter 50 herabgesetzt, etwa nach einer Heilungsbewährung, giltst du noch bis zum Ende des dritten Monats als schwerbehindert, nachdem der Bescheid unanfechtbar geworden ist (§ 199 Abs. 1 SGB IX). Beginnt deine Rente noch in dieser Zeit, bist du bei Rentenbeginn weiter als schwerbehindert anerkannt. Sinkt der Grad erst nach dem Rentenbeginn, bleibt die bewilligte Rente, weil das Gesetz nur auf den Beginn abstellt.

Welche Jahre für die Rente zählen

Jeder Weg in die Rente hat eine Mindestzeit im Rentenkonto, die Wartezeit (§ 50 SGB VI). Was dafür zählt, ist verschieden:

• 5 Jahre für die Regelaltersrente: Beitragszeiten, also Arbeit, Kindererziehungszeiten, Pflege, Wehr- oder Zivildienst, dazu Ersatzzeiten und Monate aus einem Versorgungsausgleich (§ 51 Abs. 1 und 4, § 52). Aus einem Minijob ohne eigene Rentenbeiträge zählt nur ein Teil der Monate (§ 52 Abs. 2).
• 35 Jahre für die Rente mit 63 und bei Schwerbehinderung: alle rentenrechtlichen Zeiten, auch Schule ab 17 und Studium bis zu acht Jahre, Zeiten mit Arbeitslosengeld, Grundsicherungsgeld oder Krankheit und die Erziehung eines Kindes bis zum zehnten Geburtstag (§ 51 Abs. 3).
• 45 Jahre für die abschlagsfreie Rente mit 65: nur die Zeiten aus dem Abschnitt Nach 45 Jahren.

Ob deine Jahre vollständig im Konto stehen, siehst du im Versicherungsverlauf. Ab 27 bekommst du jedes Jahr eine Renteninformation, ab 55 alle drei Jahre eine ausführlichere Rentenauskunft (§ 109 Abs. 1 SGB VI). Fehlen Zeiten, etwa eine Ausbildung oder ein Auslandsjahr, beantragst du eine Kontenklärung. Die geklärten Daten, die länger als sechs Jahre zurückliegen, stellt die Rentenversicherung per Bescheid fest (§ 149 Abs. 5 SGB VI). Das lohnt sich früh, weil Nachweise nach Jahrzehnten schwer zu finden sind. Wie viele Punkte deine Jahre bringen, zeigt der Rentenpunkte-Rechner.

Flexirente: Teilrente, Hinzuverdienst und länger arbeiten

Eine Hinzuverdienstgrenze für Altersrenten gibt es seit 2023 nicht mehr, du darfst also auch vor der Regelaltersgrenze unbegrenzt dazuverdienen. Für Erwerbsminderungsrenten gelten weiter Grenzen (§ 96a SGB VI). Statt der vollen Rente kannst du eine Teilrente von mindestens 10 % nehmen (§ 42 Abs. 1 SGB VI), etwa für einen gleitenden Übergang mit weniger Stunden. Arbeitest du neben einer vorgezogenen Rente weiter, zahlst du Rentenbeiträge. Die Punkte daraus kommen mit der Regelaltersgrenze dazu und danach jedes Jahr zum 1. Juli (§ 66 Abs. 3a SGB VI).

Später gehen: 0,5 % mehr je Monat

Für jeden Monat, den du nach der Regelaltersgrenze mit der Rente wartest, steigt sie um 0,5 %, lebenslang (§ 77 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 Buchst. b SGB VI). Mit 40 Entgeltpunkten werden aus 1.700,80 € nach 12 Monaten 1.802,85 €. Bis die höhere Rente die entgangenen Zahlungen eingeholt hat, vergehen immer 200 Monate, also 16 Jahre und 8 Monate ab dem späteren Beginn, unabhängig davon, wie lange du wartest. Beiträge aus Arbeit in der Zeit kommen dazu.

Beziehst du schon die volle Rente und arbeitest nach der Regelaltersgrenze weiter, bist du rentenversicherungsfrei. Verzichtest du schriftlich oder elektronisch gegenüber deinem Arbeitgeber darauf, zahlst du weiter ein und deine Rente steigt jedes Jahr zum 1. Juli (§ 5 Abs. 4, § 66 Abs. 3a SGB VI). Seit 2026 bleibt Lohn ab dem Monat nach der Regelaltersgrenze bis 2.000 € im Monat steuerfrei, 24.000 € im Jahr, wenn der Arbeitgeber für dich Rentenbeiträge zahlt (Aktivrente, § 3 Nr. 21 EStG). Für Minijobs gilt das nicht. Netto und Steuerersparnis rechnet der Aktivrente-Rechner.

Krankenversicherung als Rentner

Wer gesetzlich versichert war, kommt als Rentner meist in die Krankenversicherung der Rentner. Voraussetzung: In der zweiten Hälfte deines Erwerbslebens warst du mindestens zu 90 % gesetzlich versichert, als Mitglied oder familienversichert (§ 5 Abs. 1 Nr. 11 SGB V). Für jedes Kind werden 3 Jahre angerechnet (§ 5 Abs. 2 Satz 3 SGB V).

In der Krankenversicherung der Rentner zahlst du Beiträge nur auf Rente, Betriebsrente und Arbeitseinkommen. Wer die Grenze nicht schafft, bleibt freiwillig versichert und zahlt auch auf Mieteinnahmen und Kapitalerträge. Das kann deutlich teurer werden. Was du zahlst, rechnet der KVdR-Rechner aus, wie viel Rente dir bleibt, der Rentenrechner.

Häufige Fragen

Quellen

1. § 235 SGB VI: Regelaltersgrenze der Jahrgänge 1947 bis 1963 gesetze-im-internet.de
2. §§ 35 bis 38 SGB VI: Altersrenten ab Jahrgang 1964: 67, 63, 65 und 62 gesetze-im-internet.de
3. § 236 SGB VI: Langjährig Versicherte, Jahrgänge vor 1964 gesetze-im-internet.de
4. § 236a SGB VI: Schwerbehinderte Menschen, Jahrgänge vor 1964 gesetze-im-internet.de
5. § 236b SGB VI: Nach 45 Jahren, Jahrgänge vor 1964 gesetze-im-internet.de
6. §§ 50 bis 52 SGB VI: Wartezeiten und was auf sie zählt gesetze-im-internet.de
7. § 77 SGB VI: Zugangsfaktor: Abschlag und Zuschlag gesetze-im-internet.de
8. § 99 SGB VI: Rentenbeginn und Antragsfrist gesetze-im-internet.de
9. §§ 187, 188 BGB: Berechnung des Lebensalters gesetze-im-internet.de
10. § 118 SGB VI: Auszahlung am Monatsende gesetze-im-internet.de
11. § 109 SGB VI: Renteninformation und Rentenauskunft gesetze-im-internet.de
12. § 149 SGB VI: Versicherungskonto und Kontenklärung gesetze-im-internet.de
13. § 187a SGB VI: Ausgleichszahlung für Abschläge gesetze-im-internet.de
14. § 2 und § 199 SGB IX: Schwerbehinderung und ihr Ende gesetze-im-internet.de
15. §§ 34, 42 SGB VI: Kein Wechsel nach Bewilligung, Teilrente gesetze-im-internet.de
16. § 66 und § 5 SGB VI: Beiträge neben der Rente (Abs. 3a), Verzicht auf Versicherungsfreiheit gesetze-im-internet.de
17. § 41 SGB VI: Altersrente und Ende des Arbeitsverhältnisses gesetze-im-internet.de
18. § 3 Nr. 21 EStG: Aktivrente gesetze-im-internet.de
19. § 22 EStG: Besteuerungsanteil nach Jahr des Rentenbeginns gesetze-im-internet.de
20. § 5 SGB V: Krankenversicherung der Rentner, Abs. 1 Nr. 11 und Abs. 2 gesetze-im-internet.de

Passende Rechner

• Rentenrechner Wie hoch deine Rente wird
• Rentenabschlag Was früher in Rente kostet
• Aktivrente Weiterarbeiten mit 2.000 € steuerfrei im Monat
• Behinderten-Pauschbetrag Steuerersparnis bei Schwerbehinderung
• Altersteilzeit Halbe Arbeitszeit bis zum Rentenbeginn
• Rentenpunkte Entgeltpunkte aus deinem Gehalt
• Rentenbesteuerung Steuer auf die Rente
• Krankenversicherung der Rentner Beiträge auf Rente und Betriebsrente
• Erwerbsminderungsrente Rente vor der Altersgrenze
• Teilrente Einen Teil der Rente nehmen und weiterarbeiten