Krankengeld-Rechner 2026

Krankengeld berechnen: so rechnet die Krankenkasse

Die Kasse rechnet in Kalendertagen. Grundlage ist dein Gehalt aus dem letzten abgerechneten Monat vor der Krankschreibung, nicht der Durchschnitt des Jahres.

1. RegelentgeltBrutto des letzten abgerechneten Monats ohne Einmalzahlungen, geteilt durch 30 (§ 47 Abs. 2 SGB V). Bekommst du Stundenlohn, rechnet die Kasse über die bezahlten Stunden und deine vereinbarte Wochenarbeitszeit.
2. EinmalzahlungenWeihnachts- und Urlaubsgeld aus den letzten zwölf Monaten kommen mit einem 360stel je Tag dazu, soweit Beiträge darauf gezahlt wurden. Mehr als die Beitragsbemessungsgrenze von 193,75 € am Tag zählt nicht.
3. Die zwei GrenzenDas Krankengeld beträgt 70 % des Regelentgelts, höchstens aber 90 % des Nettos. Mit Einmalzahlungen rechnet die Kasse das Netto anteilig hoch, mehr als dein laufendes Netto gibt es trotzdem nie.
4. Deine BeiträgeVom Krankengeld gehen 9,3 % für die Rente, 1,3 % für die Arbeitslosenversicherung und 1,8 % für die Pflege ab, ohne Kinder dazu der Zuschlag von 0,6 %. Krankenversicherung zahlst du auf Krankengeld nicht (§ 224 SGB V).

Krankengeld je Tag = der kleinste Wert aus 70 % des Regelentgelts, 90 % des Nettos und dem laufenden Netto

§ 47 SGB V: 70 Prozent vom Brutto, höchstens 90 Prozent vom Netto

Die Höhe regelt § 47 SGB V, „Höhe und Berechnung des Krankengeldes“, in sechs Absätzen. Den Wortlaut findest du auf gesetze-im-internet.de. Was in den Absätzen und Sätzen steht und was das für dich heißt:

Krankengeld-Tabelle 2026: 70 % vom Brutto gegen 90 % vom Netto

Für typische Gehälter, gerechnet mit dem Rechner oben. Die kleinere der beiden Grenzen ist dein Krankengeld.

In Klasse I entscheidet fast immer das Netto, bei 3.500 € bleiben netto 66,7 % des Bruttos. In Klasse III ist das Netto höher, dort zählen bis etwa 2.820 € brutto die 70 % vom Brutto. Den Höchstbetrag erreichst du in Klasse I ab etwa 7.700 € brutto, in Klasse III ab etwa 6.700 €.

Höchstkrankengeld 2026 und Abzüge vom Krankengeld

Mehr als 135,63 € am Tag zahlt keine Kasse, im Monat also höchstens 4.068,90 € brutto. Nach den Beiträgen bleiben davon ohne Kinder 3.536,70 €, mit Kind 3.564,60 €.

Abzüge vom Krankengeld

Krankenversicherung zahlst du auf Krankengeld nicht (§ 224 SGB V). Renten-, Arbeitslosen- und Pflegebeiträge fallen weiter an, bemessen aus 80 % deines bisherigen Bruttos. Den Teil, der auf das Krankengeld entfällt, teilst du dir mit der Kasse, den Rest zahlt sie allein (§ 170 Abs. 1 Nr. 2 SGB VI, § 347 Nr. 5 SGB III, § 59 Abs. 2 SGB XI). So viel geht bei 3.500 € brutto im Monat ab:

Beispiele: mit Weihnachtsgeld und über der Bemessungsgrenze

Rechts von der gestrichelten Linie steigt nur noch dein Netto, das Krankengeld nicht mehr. Mit Kindern fällt die Auszahlung etwas höher aus, weil der Zuschlag in der Pflegeversicherung wegfällt.

Ab wann und wie lange du Krankengeld bekommst

Die ersten 6 Wochen zahlt dein Arbeitgeber den vollen Lohn weiter (§ 3 EFZG), wenn du schon vier Wochen bei ihm beschäftigt bist. So lange ruht das Krankengeld. Ab der 7. Woche zahlt die Krankenkasse.

Der Anspruch beginnt an dem Tag, an dem der Arzt die Arbeitsunfähigkeit feststellt (§ 46 SGB V). Die Praxis schickt die Krankschreibung elektronisch an deine Kasse, einreichen musst du in der Regel nichts. Wichtig ist die Kette: Die nächste Bescheinigung muss spätestens am Werktag nach dem letzten bescheinigten Tag ausgestellt sein, Samstage zählen dabei nicht. Endet die Krankschreibung an einem Freitag, reicht also der Montag. Kommt sie später, fehlen dir die Tage dazwischen. Heikel wird es, wenn dein Job schon geendet hat und deine Mitgliedschaft nur noch am Krankengeld hängt: Dann muss die neue Bescheinigung spätestens einen Monat nach dem letzten bescheinigten Tag vorliegen, sonst ist der Anspruch weg (§ 46 Satz 3, § 49 Abs. 1 Nr. 8 SGB V).

Wegen derselben Krankheit gibt es höchstens 78 Wochen Krankengeld innerhalb von drei Jahren, gerechnet ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit. Kommt während der Krankschreibung eine weitere Krankheit dazu, verlängert das die Frist nicht. Einen neuen Anspruch für dieselbe Krankheit gibt es erst im nächsten Dreijahreszeitraum und nur, wenn du dazwischen mindestens sechs Monate nicht wegen ihr arbeitsunfähig warst und gearbeitet oder der Arbeitsvermittlung zur Verfügung gestanden hast (§ 48 Abs. 2 SGB V).

Wirst du wegen derselben Krankheit erneut krank, rechnet dein Arbeitgeber die früheren Krankheitstage auf die 6 Wochen an. Neue 6 Wochen gibt es erst, wenn du dazwischen sechs Monate nicht wegen dieser Krankheit arbeitsunfähig warst oder seit Beginn der ersten Krankschreibung zwölf Monate vergangen sind (§ 3 Abs. 1 EFZG). Sind die Wochen verbraucht, zahlt die Kasse vom ersten Tag an. Dauert der Bezug länger, passt sie die Berechnungsgrundlage ein Jahr nach dem Bemessungszeitraum an die Lohnentwicklung an (§ 70 SGB IX). Zweifelt sie an der Arbeitsunfähigkeit, kann sie den Medizinischen Dienst einschalten (§ 275 SGB V).

Hält ein ärztliches Gutachten deine Erwerbsfähigkeit für erheblich gefährdet, kann die Kasse dir eine Frist von 10 Wochen setzen, eine Reha zu beantragen (§ 51 SGB V). Lässt du sie verstreichen, fällt das Krankengeld weg, bis du den Antrag nachholst. Endet das Krankengeld nach 78 Wochen, spricht man von Aussteuerung. Bist du dann noch nicht arbeitsfähig, hilft die Nahtlosigkeitsregel: Die Arbeitsagentur zahlt Arbeitslosengeld, bis die Rentenversicherung über eine Erwerbsminderung entschieden hat (§ 145 SGB III). Den genauen Tag rechnet der Aussteuerung-Rechner, auch mit früheren Krankschreibungen.

Die Lücke zum Netto und das Krankentagegeld

Das Krankengeld ersetzt nach den Abzügen nur einen Teil deines Nettos, bei 3.500 € brutto in Klasse I 78 %. Die Differenz ist die Lücke, die eine private Krankentagegeld-Versicherung schließen kann. Gesetzlich Versicherte schließen sie mit einer Zusatzversicherung, für privat Versicherte ist das Krankentagegeld der einzige Lohnersatz.

Der Rechenweg: Netto im Monat minus das ausgezahlte Krankengeld aus dem Rechner oben ergibt die Lücke. Geteilt durch 30 ist das der Tagessatz, denn Krankentagegeld wird als Betrag je Tag versichert. Als Angestellter bekommst du die ersten 6 Wochen vollen Lohn, für die Lücke reicht deshalb ein Tagegeld ab dem 43. Tag. Für Selbstständige und privat Versicherte rechnet der Krankentagegeld-Rechner die Lücke mit.

Mehr als die Lücke zahlt eine Versicherung in der Regel nicht: Nach den Musterbedingungen des PKV-Verbands darf das Krankentagegeld zusammen mit dem Krankengeld dein Nettoeinkommen je Kalendertag nicht übersteigen, gerechnet aus dem Durchschnitt der letzten zwölf Monate (§ 4 Abs. 2 MB/KT). Ob dabei das Krankengeld vor oder nach deinen Beiträgen zählt und wie das Netto genau ermittelt wird, regeln die Tarifbedingungen. Sinkt dein Einkommen dauerhaft, kann der Versicherer Tagegeld und Beitrag herabsetzen (§ 4 Abs. 4 MB/KT).

Bist du privat krankenversichert, fällt das gesetzliche Krankengeld ganz weg. Das Tagegeld muss dann dein ganzes Netto abdecken, also Netto im Monat geteilt durch 30. Privates Krankentagegeld ist steuerfrei (§ 3 Nr. 1 Buchst. a EStG) und erhöht anders als das Krankengeld der Kasse nicht deinen Steuersatz, denn § 32b EStG nennt nur gesetzliche Leistungen. Was der Schutz kostet, hängt von Alter, Beruf, Gesundheit und Leistungsbeginn ab. Beiträge rechnet diese Seite bewusst nicht.

Krankengeld für Selbstständige: Wahlerklärung oder Wahltarif

Hauptberuflich Selbstständige haben in der gesetzlichen Krankenversicherung nur Anspruch auf Krankengeld, wenn sie es mit einer Wahlerklärung gegenüber ihrer Kasse wählen (§ 44 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 SGB V). Dann gilt statt des ermäßigten Beitragssatzes von 14 % der allgemeine von 14,6 % (§§ 241, 243 SGB V). Das Krankengeld gibt es ab der siebten Woche der Arbeitsunfähigkeit (§ 46 Satz 4), in Höhe von 70 % des Arbeitseinkommens, nach dem deine Beiträge bemessen sind (§ 47 Abs. 4). Die Grenze von 90 % des Nettos gilt hier nicht, der Höchstbetrag von 135,63 € am Tag schon.

An die Wahlerklärung bist du drei Jahre gebunden (§ 44 Abs. 2 Satz 2 mit § 53 Abs. 8 SGB V). Gibst du sie während einer Krankheit ab, wirkt sie erst ab deren Ende. Brauchst du früher Geld, bietet deine Kasse Wahltarife mit früherem Beginn an, gegen eine eigene Prämie und ebenfalls mit drei Jahren Bindung (§ 53 Abs. 6 und 8). Ab 1. Januar 2027 beginnt der Anspruch nach einer neuen Wahlerklärung erst nach drei Monaten Wartezeit. Sofort gilt er nur, wenn du erstmals freiwillig versichert bist oder gerade in die Selbstständigkeit wechselst und die Erklärung innerhalb von 14 Tagen bei der Kasse eingeht. Nach einem Unfall in der Wartezeit zahlt die Kasse ab dem ersten Tag.

Für Versicherte der Künstlersozialkasse beginnt das Krankengeld ebenfalls mit der siebten Woche, mit einem Wahltarif spätestens ab der dritten (§ 46 Satz 4 und 5). Grundlage ist ein 360stel des Arbeitseinkommens der letzten zwölf Monate. Deine Beiträge mit und ohne Krankengeld rechnet der Rechner für die Krankenversicherung Selbstständiger, für die Künstlersozialkasse der KSK-Rechner.

Steuer: steuerfrei, aber mit Progressionsvorbehalt

Krankengeld ist steuerfrei (§ 3 Nr. 1 Buchst. a EStG). Das Finanzamt rechnet es aber in deinen Steuersatz ein (§ 32b EStG): Es ermittelt den Satz so, als hättest du das Krankengeld versteuert, und wendet ihn auf dein übriges Einkommen an. Maßgeblich ist das Krankengeld brutto, also vor deinen Beiträgen. Die Kasse meldet den Betrag bis Ende Februar des Folgejahres ans Finanzamt. Liegt dein Krankengeld im Jahr über 410 €, musst du eine Steuererklärung abgeben (§ 46 Abs. 2 Nr. 1 EStG).

Eine Nachzahlung heißt das nicht automatisch. Dein Arbeitgeber hat in den 9 Lohnmonaten 405,50 € Lohnsteuer im Monat einbehalten, als würdest du das ganze Jahr arbeiten, zusammen 3.649,50 €. Das ist mehr als die 3.378 € Einkommensteuer. Du bekommst also noch 272 € zurück. Ohne Krankengeld wären es 1.092 € gewesen. Nachzahlen musst du eher, wenn schon vorher zu wenig Lohnsteuer abging, etwa mit Steuerklasse III und V oder mit Nebeneinkünften.

Kinderkrankengeld 2026

Ist dein Kind krank und jünger als zwölf, oder behindert und auf Hilfe angewiesen, bekommst du Kinderkrankengeld. Ein Arzt muss bescheinigen, dass du zu Hause bleiben musst, und niemand sonst in deinem Haushalt darf die Betreuung übernehmen können. Du selbst musst mit Anspruch auf Krankengeld gesetzlich versichert sein, dein Kind ebenfalls gesetzlich (§ 45 Abs. 1 SGB V).

Das Kinderkrankengeld beträgt 90 % des Nettos, das dir an diesen Tagen entgeht. Hast du in den zwölf Monaten davor Weihnachts- oder Urlaubsgeld bekommen, sind es 100 %. Höchstens gibt es 135,63 € am Tag. Auch hier gehen deine Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ab. Deinen Betrag und die übrigen Tage rechnet der Kinderkrankengeld-Rechner.

Dein Arbeitgeber muss dich für diese Tage freistellen, notfalls unbezahlt, und kann das vertraglich nicht ausschließen (§ 45 Abs. 3 SGB V). Zahlt er den Lohn für die Tage ohnehin weiter, etwa nach Tarifvertrag, geht das vor. Musst du dein Kind im Krankenhaus begleiten, weil es medizinisch nötig ist, gibt es für einen Elternteil Krankengeld für die Dauer der Mitaufnahme. Diese Tage werden nicht auf die Kinderkrankentage angerechnet (§ 45 Abs. 1a SGB V).

Häufige Fragen

Quellen

1. § 47 SGB V: Höhe und Berechnung des Krankengeldes gesetze-im-internet.de
2. § 44 SGB V: Anspruch, Ausschlüsse und Wahlerklärung gesetze-im-internet.de
3. § 46 SGB V: Beginn und lückenlose Feststellung gesetze-im-internet.de
4. § 48 SGB V: Höchstdauer in drei Jahren gesetze-im-internet.de
5. §§ 49 und 50 SGB V: Ruhen, Ende und Kürzung bei Rente gesetze-im-internet.de
6. § 53 SGB V: Wahltarife, Bindung drei Jahre gesetze-im-internet.de
7. § 45 SGB V: Kinderkrankengeld, Tage für 2026 gesetze-im-internet.de
8. § 3 EFZG: Entgeltfortzahlung im Krankheitsfall gesetze-im-internet.de
9. Knappschaft: Berechnungsgrößen der Krankenversicherung ab 1. Januar 2026: Höchstregelentgelt 193,75 €, Höchstkrankengeld 135,63 € knappschaft.de
10. GKV-Spitzenverband: Hinweise zur Beitragssatzdifferenzierung in der Pflegeversicherung vom 31.03.2025: Pflegebeitrag der Krankengeldbezieher, Abschnitt 3.3 gkv-spitzenverband.de
11. PKV-Verband: Musterbedingungen Krankentagegeld (MB/KT 2009), Stand Juni 2024: Obergrenze Nettoeinkommen, § 4 pkv.de
12. § 32b EStG: Progressionsvorbehalt gesetze-im-internet.de
13. GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 228: Änderungen beim Krankengeld ab 2027 und 2028 recht.bund.de

Passende Rechner

• Brutto-Netto Das Netto, mit dem die Kasse rechnet
• Aussteuerung Wann das Krankengeld nach 78 Wochen endet
• Arbeitslosengeld I Wenn der Job endet oder das Krankengeld ausläuft
• Krankenversicherung Selbstständige Beitrag mit und ohne Krankengeld
• Erwerbsminderungsrente Wenn die Arbeitsfähigkeit nicht zurückkommt
• Übergangsgeld Was die Rentenversicherung während der Reha zahlt
• Verletztengeld Nach einem Arbeits- oder Wegeunfall
• Einkommensteuer Tarif 2026 und Steuersatz
• Lohnfortzahlung Wann die sechs Wochen Lohn enden
• Kinderkrankengeld Geld und freie Tage, wenn dein Kind krank ist
• Krankentagegeld Wie groß die Lücke bei langer Krankheit ist